miércoles, 30 de julio de 2008

Baja el importe medio de las hipotecas

Cada vez los españoles, piden menos dinero a los bancos para comprar una vivienda. Esto nos indica que los precios están bajando, y que las entidades bancarias no dan los créditos con tanta alegría. Un ejemplo del recorte en la concesión de prestamos hipotecarios por cajas de ahorro y bancos, es el hecho de que este mes de mayo, han concedido un 40% menos de dinero que el mes de mayo pasado. También apuntar, que la venta de viviendas de segunda mano según el INE, a bajado mas de un 40%, respecto al mismo periodo del año pasado, y la de obra nueva a caído mas de un 20%. Donde mas a caído el precio de la vivienda ha sido en Cataluña, mas de un 50%, siguiéndole La Rioja, Navarra, Comunidad Valenciana y Baleares. En el lado opuesto se encuentran Cantabria y Extremadura, que han vendido mas viviendas que el mes de mayo de 2007, en Cantabria, se vendieron un 36% mas.

viernes, 25 de julio de 2008

Agencia nacional de creditos.

Voy a analizar la web de esta agencia negociadora o intermediaria bancaria o como se llame, por azahar, podría haber elegido otra pero me ha dado por esta. Voy a intentar interpretar la información de su pagina web, para explicar un poco como funcionan.
Para empezar, el nombre ya no me gusta nada, porque puede crear confusión, y dar a entender que es algo medio oficial y por ello ofrece mas garantías, y me parece que de oficial, nada de nada.
Por otro lado, resalta el hecho de que trabaja con muchos bancos, dando a entender que te eligirá la mejor hipoteca del mercado para ti. Esto, desde mi punto de vista, no es tan verdad, ya que casi ningún banco quiere trabajar con intermediarios financieros en casos dudosos, que serán casi todos los que gestione esta empresa y todas las de su sector. Por otro lado, puede ser ,que si que te consiga una hipoteca y tu no lo hayas podido conseguir, pero te aseguro que no sera en unas condiciones excepcionales.
También destaca que contactas con 30 tasadoras, y yo me pregunto, ¿que mas dará eso? porque según tengo entendido, las empresas tasadoras son objetivas ¿o no?, pues parece ser que no, porque esta empresa destaca como un pro, el hecho de que trabaja con muchas, dando a entender que te conseguirá una tasación alta.
Como veis toda su publicidad, se trata de suponer, un poco raro, quizás este sea uno de los motivos de que las entidades bancarias se hayan cansado de tanta artimaña.
Lo que si esta claro que lo primero que quieren hacer es contactar contigo, y luego ya veremos, por ejemplo Freedom te mete en un sorteo de un año de hipoteca gratis, nada mas por dejarte contactar, pero de sus honorarios, nada de nada, porque no te dicen de principio cuanto te van a cobrar de la gestión?

Hipotecas ibanesto.

Ibanesto ofrece dos tipos de hipotecas, según sea para adquirir una vivienda nueva, o para cambiar tu hipoteca de otro banco a ibanesto, la diferencia parece radicar únicamente en el tipo de interés que te ofrecen. La Hipoteca Azul, para nueva compra, ofrece euribor mas 0,54% y para cambiarte a ellos desde otra entidad, es de euribor mas 0,38%. Por lo que publicitan en su web, que no es mucho, solo veo que te obliguen a domiciliar la nomina y dos recibos para poder optar a estas condiciones, sin pagar comisiones de apertura, ni de cancelación total ni parcial, ni seguros obligatorios. Los requisitos para contratarla serán bastante duros, porque como todas las hipotecas con estas condiciones tan favorables, se basan en la nula morosidad de los clientes que las contratan, por ello se ajustan tanto.

hipotecas ing direct

La hipoteca que ofrece Ingdirect, quizás no sea la que mejor tipo de interés ofrece, pero desde luego es de las mas simples y claras del mercado hipotecario. La hipoteca naranja, ofrece un préstamo hipotecario sin comisiones de ningún tipo, únicamente pagas los gastos de notaría, registro de la propiedad y gestoría, que cualquier hipoteca tiene. El índice de referencia que usa es el euribor, al que hay que sumarle un diferencial del 0,55 %. Según su pagina web, no te obligan a contratar seguro de vida ni nada por el estilo. También ofrecen una especie de garantía para las subidas futuras de tipos de interés, durante tres años se blinda el tipo de interés, sale un poco mas caro, pero puede merecer la pena.
Lo que ellos exigen para hacerte cliente, no lo se, pero por el tipo de hipoteca y al ser online, imagino que pedirán muchas garantias, estabilidad laboral y sobre todo tener dinero ahorrado para pagar parte de la compra.

jueves, 17 de julio de 2008

Intermediarios financieros ¿conviene acudir a ellos?

Las empresas de intermediación bancaria, tipo Broker´s Finance, Credit Services, Kiron, Finanfacil, etc., vivieron un crecimiento espectacular en muy breve espacio de tiempo, se dedicaban a gestionar hipotecas de bajo perfil, es decir, inmigrantes, personas con poca capacidad económica, clientes ahogados por las deudas y similares. Su formula era acudir a pedir financiación a entidades con ganas locas de crecer, de hacerse un hueco en el mercado hipotecario, las cuales no ponían muchas pegas, y además tenían controladas a las empresas tasadoras y sabían cuales les iban a hacer una tasación en condiciones. A cambio pedían unos honorarios exorbitados, por ejemplo kiron cobraba un 4% del total del préstamo, por ejemplo para una hipoteca de 200.000 euros te cobraban 8.000. Estos altos honorarios los pagaban casi exclusivamente gente con poca cultura financiera, que veía muy difícil conseguir financiación por su cuenta, y por lo tanto pagaban sin problema. Lo que le sucedió y esta sucedicendo a estas empresas, es que las entidades bancarias y cajas de ahorro, se han dado cuenta de que gran parte de los impagos que tienen,son de hipotecas gestionadas por estas empresas de financiación y refinanciacion, por lo que han dado orden de no negociar mas hipotecas con ellos, ya que se saben todas las trampas para que sus clientes, sin "merecerlo", es decir, que sin poder realmente pagar mas o menos con garantías, consigan prestamos hipotecarios. Ahora hemos vuelto a la normalidad, y estas empresas dejan de tener su espacio.

miércoles, 16 de julio de 2008

El Gobierno estudia comprar suelo a las promotoras para construir vpo.

Por fin parece que el gobierno se ha dado cuenta de que se puede hacer algo para frenar esta crisis económica. Construyendo Viviendas de protección oficial, se lograría dar trabajo a toda la gente de la construcción que en estos momentos ve peligrar sus puestos de trabajo, con lo que se reactivaría este sector, principal motor de nuestra economía estos últimos años. Lo que tiene que quedar claro, y espero que los tiros vayan por hay, es que ahora llega el momento de que todo el sector de la construcción se de cuenta de que trabajan para vivir, y no para enriquecerse en dos días, de esta manera se podrá construir una economía solida y sostenible. Esta noticia, en principio positiva, debe concretarse mucho, ya que no dice a cuanto se pagara el suelo, que para mi, debe ser algo justo y razonable, no regalar el dinero a los especuladores de los últimos años, también tendrán que poner unos precios razonables que no ahoguen a las pocas familias que quedan sin ahogar, y por otro lado deberán negociar con los bancos la financiación para la adquisición de las viviendas, porque por ahora no veo a las entidades bancarias con ganar de financiar.

lunes, 14 de julio de 2008

Martinsa Fadesa ¿otra grande en problemas?

La CNMV ha suspendido la cotización en bolsa de este monstruo inmobiliario. Esto ha sucedido tras su descalabro en bolsa del viernes pasado y hoy lunes, ya que se ha dado a conocer la noticia de que no puede hacer frente a las deudas que arrastra, sobre todo las debidas a la compra de Fadesa por Martinsa. La verdad que estas noticias no me quitan el sueño, es mas, me hacen ver que la gente que se enriqueció barbaridad con la especulación inmobiliaria no es tan lista, sino que estuvieron en lugar adecuado y en el negocio adecuado, pero listos nada de nada, ya que a quien se le ocurre pagar la barbaridad que se pago por Fadesa un año antes de la crisis???, rectifico, un listo si que hay en todo este entramado, Manuel Jove, ex presidente de Fadesa, ese si que supo vender y a tiempo. Lo siento por toda la gente que se va a quedar sin cobrar y sin trabajo, pero el capitalismo es esto, ciclos económicos y reconversiones laborales, hay que adaptarse a los tiempos, y el tiempo del ladrillo de oro, paso para largo tiempo.

¿Porque los bancos ya no dan casi hipotecas?

En primer lugar, hay que decir, que los bancos y cajas no están haciendo nada nuevo, sino que vuelven a usar el sentido común tras la fiebre del ladrillo. Hace años ir a pedir un préstamo hipotecario con una mano delante y otra detrás, no se le ocurría a nadie, ya que sabían la respuesta de ante mano, NOOOO. Por aquel entonces, lo que exigía el banquero, era: estabilidad laboral, ahorros, y avalistas. Y esto por una lógica aplastante, que parte de la base de que si a una persona le das mas dinero de lo que vale realmente la vivienda que adquiere (piso mas gastos), y además no tiene estabilidad laboral y por tanto, puede perder el trabajo facilmente, y además no hay nadie detrás que pueda responder, si deja de pagar, la entidad bancaria se quedara con un inmueble sobre valorado que no podrá vender ni en subasta, ya que nadie paga mas de lo que vale un vivienda y como todos sabemos los bancos funcionan para ganar pasta, y no para perder. Lo que paso con la fiebre del ladrillo, fue que hizo perder la perspectiva a los analistas de los bancos, ya que veían que al aumentar tanto y en tan poco tiempo el precio de la vivienda, con que el préstamo se pagara un año o dos, en caso de problemas, los propietarios vendían y pagaban sin problemas el importe restante de la hipoteca. Con lo que no contaban, era con el parón de los precios que ha provocado graves problemas de liquidez, porque no recuperan ese dinero que prestaron, y no hay que olvidar que los bancos y cajas españolas, basaron gran parte de su negocio en los prestamos hipotecarios. Por lo tanto ahora o tienes dinero, avalistas y eres funcionario, o no te acerques a pedir dinero al banquero, porque sabes la respuesta NOOO.